綿陽市民陳先生在小區倒車時，不慎將其已出嫁的女兒撞傷，后找保險公司索賠醫療費。但保險公司認為，傷者是陳先生的家庭成員，屬于商業第三者責任保險免責條款范圍，不予賠付。后經協商，保險公司賠償80%。

陳先生不服，將保險公司告上法院。近日，法院作出判決，“家庭成員”與“直系血親”、“親屬”并非同一概念，具有直系血親關系的人不一定互為家庭成員，而陳先生女兒已經出嫁，不在同一戶口本上，因此不算家庭成員，判決保險公司賠償剩余20%費用共4000余元。

父親撞傷女兒 保險公司拒賠三者險

陳先生今年71歲，家住綿陽高新區。他身體健康，每年參與了駕照的體檢，因此現在仍自己駕駛轎車。

去年9月2日下午，陳先生在綿陽游仙區某小區倒車時，不小心撞到女兒陳女士，導致女兒受傷并住院治療，共花了醫療費8萬余元。由于購買了交強險和三者險，撞傷女兒后，陳先生就及時向保險公司報案。治療完成后，陳先生向保險公司索賠交強險66394元，商業險24450.08元，但是，保險公司拒絕賠付商業第三者險。

保險公司稱，《保險合同》第一章商業第三者責任保險第五條規定：“下列損失和費用，保險人不負責賠償：（一）被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員的人身傷亡，及其所有或保管的財產的損失。”

“保險公司的免賠理由，就是說女兒是我的家庭成員。”陳先生說。

陳先生稱，雖然他及時報案，但在隨后的商業第三者責任險理賠中，保險公司拖了半年之久，一直不予賠付。到2016年3月14日結案時，保險公司只賠付了商業險80%，剩余20%保險公司未賠付。

“我女兒已經出嫁，戶口不在我的戶口本上，因此不是我的家庭成員。家庭成員應以公安局發放的戶口簿為準。戶口簿上沒有名字的人就不是家庭成員。”陳先生說，女兒陳女士多年前已出嫁，目前戶口在游仙區，而自己戶口在涪城區，且戶口簿上沒有女兒的名字。

庭審中，保險公司辯稱，陳先生發生的交通事故是撞傷自己的女兒，根據保險條款商業第三者險第5條第一款的約定家庭成員免賠，保險公司商業險不賠付，請求駁回陳先生的訴請。

判決：戶口本上沒名字 不算家庭成員

庭審中，雙方爭議的焦點是自己的女兒算不算家庭成員？家庭成員免賠條款是否有效？

游仙區法院審理此案的法官陳慧芳表示，陳女士雖為陳先生之女，但因其戶口與陳先生的戶口并不在同一戶口本上，“家庭成員”、“直系血親”及“親屬”等為法律概念，經營保險業務的保險公司無權對以上法律概念隨意進行解釋。而“家庭”在法律上等同于戶籍，“家庭成員”是指在同一戶籍內永久共同生活，各個成員的經濟收入都作為家庭共同財產的人。“家庭成員”與“直系血親”、“親屬”并非同一概念，具有直系血親關系的人不一定互為家庭成員。

同時，陳慧芳表示，即使陳女士為陳先生的“家庭成員”，保險合同中關于“家庭成員免賠”是格式條款，也是免責條款，但按保險法規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或者明確說明的，該條款不產生效力。本案中，保險公司未舉證證明已向投保人盡到提示說明義務，投保人也未在免責條款上簽字，故保險公司的免責理由不能成立。

此外，從保險設立精神看，“家庭成員免賠”的條款也不符合保險設立精神，任何車外人員對于機動車來說均應無差別地認定為“第三人”，不應因系投保人的親屬而有所差別。因此，法院判決保險公司補充賠付商業三者險的20%金額，共4890元。

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